Suben 23% primas de pólizas de seguro

Guanajuato.- El incremento en los costos hospitalarios y las primas de seguros están contrayendo el mercado en la venta de pólizas de seguros; en ello coincidieron profesionales enfocados en este segmento.

Esta situación está impulsada por una marcada crisis económica, que tiene además una inflación médica que triplica a la general. El impacto del IVA del 16 % y sobrecostos hospitalarios dispararon las primas en un promedio del 23 %; especialistas del sector advierten que este año podría registrar la primera baja neta de clientes.

Manuel Rivas Tamayo, titular de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas AC (AMASFAC) León, señaló que más que clientes nuevos, lo que están trabajando es no perder los clientes que ya tienen.

Detalló que la colocación de nuevas pólizas enfocadas en este segmento no se ha registrado. “Estamos buscando conservar los clientes que tenemos”.

Explicó que no solamente se elevaron las primas de seguros, el costo hospitalario también se ha elevado.

El especialista explicó que están pasando dos cosas: las compañías de seguros han ajustado los tabuladores de los hospitales. Lo que significa que si un usuario tenía acceso a un hospital determinado, ese hospital por lo que está cobrando ya lo subieron de nivel.

Eso ocasiona que el usuario tenga que elegir otro hospital, del que posiblemente antes tenía acceso. Esto ha hecho que se concentren en hospitales que no son de alta gama, sino los que le siguen, por un nuevo tabulador.

Rivas Tamayo explicó que el ajuste del tabulador obedece a la parte médica, los hospitales han incrementado sus honorarios; las aseguradoras al momento de hacer la negociación los suben de nivel.

A esto se suma el golpe financiero de cargar el Impuesto al Valor Agregado (IVA), ese efecto generó un incremento del 8 % en el valor comercial. No obstante, a esto se suma que la inflación médica es del 15 %. “Andamos en promedio en un 23 % de incremento”.

El especialista detalló que con este porcentaje, lo que han implementado son ajustes en los que suben el deducible, y cambian de nivel hospitalario.

Detalló que la prima de los seguros se mueve cuando se modifica el deducible, si no lo subes la prima baja, pero mantener un deducible bajo hace que la prima aumente.

Con este panorama, estimó que al menos un 35 % de los usuarios han tenido que modificar su póliza, con cambio de hospital, ajustando los beneficiarios.

Manuel Rivas Tamayo, titular de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas AC (AMASFAC) León. Foto: Cortesía.

Ha habido ajustes en las compañías, han tenido que reestructurar sus productos para disminuir sus costos y crear mecanismos para aguantar”.

Es un momento en el que todos los involucrados deben cooperar, para que esta industria se sostenga.

Actualmente, los usuarios no buscan una póliza buena, sino la que pueden para estar medianamente cubiertos. ¿Quién puede comprar seguros?, al que le alcance.

Estima baja

Por su parte, Eloísa Zapata, directora general de ZE Seguros & Fianzas, señaló que las estimaciones sectoriales para este 2026 sugieren la primera baja neta en el número de asegurados en la historia reciente del país, impulsada por una marcada crisis de accesibilidad económica.

Detalló que en la revisión de su cartera de clientes y cotizaciones confirmó que el interés por resguardar la salud permanece intacto, pero la dinámica de contratación ha cambiado de forma drástica.

Explicó que la inflación médica privada proyectada para este año estará entre el 12 % y 14.8 %, al triple de la inflación general.

Este incremento, sumado a la carga fiscal del 16 % de IVA y a los recurrentes sobrecostos en la proveeduría hospitalaria, ha provocado aumentos en las primas que resultan inviables para el presupuesto familiar.

Eloísa Zapata, directora general de ZE Seguros & Fianzas, Foto: Cortesía de Carlos Elhier Cinta Rodríguez.

Los ingresos de la población no crecen al mismo ritmo que el costo de vida; por ello, contar con una póliza se percibe hoy como un lujo, a pesar de ser una necesidad fundamental”.

La especialista reconoció que ante este panorama, su labor como agentes de seguros les obliga a realizar ajustes constantes y migraciones estratégicas de carteras en busca de opciones más eficientes.

En su caso la firma trabaja con más de 30 compañías aseguradoras, lo que les permite ofrecer alternativas viables para cada realidad.

Si bien algunos clientes optan por mantener sus contratos vigentes para no perder beneficios ni antigüedad, mantener esquemas tradicionales sin cambios no será sostenible por mucho tiempo para la economía de la mayoría de las personas”.

Sin duda, nos enfrentamos a un nuevo reto de asesoría y gestión para los agentes, pero también ante una gran oportunidad para que las compañías aseguradoras, los médicos y todos los involucrados hagamos conciencia y busquemos alternativas para todo el público.

Menores ingresos

Susanne Smolinska, directora general del Hospital MAC, señaló que uno de los principales problemas en esta industria es en materia económica.

A nivel nacional, la población tiene cada vez menos recursos para atenderse en un medio privado.

Susanne Smolinska, directora general del Hospital MAC. Foto: Silvia Millán.

Una de las principales ventajas que teníamos los hospitales privados eran las personas con pólizas de seguros”.

Ahora, el sector hospitalario se enfrenta a que la población tiene menos posibilidades de adquirir un seguro de gastos médicos mayores. Ante enfermedades catastróficas, la atención se vuelve compleja.

El 60 % de los pacientes ingresan a través del seguro de gastos médicos mayores, un 30 % son particulares, el resto ingresa por convenios con el sector público.

En este sentido, la directora señaló que buscan establecer relaciones sanas con otros hospitales privados para evitar una competencia de precios, para homologarlos. Que el paciente pueda elegir atención de calidad a un precio justo, sin abusos.

Independientemente del sistema la gente debe contar con atención”.

Mayor inflación

Guillermo Anaya Pardo, director general del Hospital Christus Muguerza Altagracia, reconoció que uno de los mayores retos que tienen es el tema inflacionario, el costo de los procedimientos.

Detalló que en los últimos años ha incrementado de forma exponencial, por lo que buscan transparencia en los proveedores para que los tabuladores sean correctos.

En este sentido, precisó que los costos hospitalarios han aumentado hasta tres veces por encima de la inflación.

Guillermo Anaya Pardo, director general del Hospital Christus Muguerza Altagracia. Foto: Silvia Millán

Advirtió que quien tiene una póliza de gastos médicos, ante este panorama, en su póliza puede darse el caso de que no puedan hacer frente a los gastos, ese paciente eventualmente va a tener que ser atendido en un hospital público.

No obstante, si la póliza tiene gastos adicionales, suben los precios. En su caso el 50 % de las atenciones son con usuarios de pólizas, y es un porcentaje que se mantiene estable.

Anaya Pardo refirió que en el norte del país cuentan con una infraestructura robusta, con hospitales enfocados a todos los niveles socioeconómicos. En León solo cuentan con una clínica privada, buscan ser un hospital accesible con paquetes de urgencias.